Afin de pouvoir investir en bourse, vous devez détenir un support sur lequel déposer vos titres. C'est le rôle du compte bancaire en action ou compte titres. Ce portefeuille boursier permet ainsi aux investisseurs de placer leur argent en bourse dans plusieurs valeurs mobilières. Sur ce type de compte, les débits et les retraits sont deux opérations financières distinctes corrélées aux transactions effectuées. Qu'est-ce qu'un retrait ou un débit sur un compte-titre ? À quel moment ma transaction sera-t-elle débitée de mon compte ? On vous dit tout.
Le compte bancaire en actions en quelques mots
Le compte bancaire en action comme proposé sur particuliers.sg.fr est également dénommé compte-titres. Il s'agit d'un type de compte qui permet aux investisseurs d'acheter, de détenir et de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres supports financiers. Les investisseurs peuvent donc utiliser ce compte pour acheter ou vendre ces actifs lorsque le moment leur semble opportun. Plus concrètement, un compte bancaire en actions offre aux investisseurs la possibilité d'investir dans une large gamme d'actifs, notamment des actions ordinaires, des actions de SICAV, des obligations d'État, des obligations d'entreprise, des parts de fonds communs de placement, des ETF (fonds négociés en bourse), des matières premières, et d'autres produits financiers… Ce compte sert principalement à investir dans le marché boursier et à gérer un portefeuille de placements. Il permet de diversifier ses investissements et de gérer un portefeuille en fonction de ses objectifs financiers Le compte bancaire en actions se divise en 2 parties :- Le compte-titres ordinaire (CTO) où sont regroupés les titres possédés
- Le compte espèces qui abrite les fonds disponibles pour réaliser les achats et ventes des titres du CTO.
Les retraits sur un compte bancaire en actions
Les comptes bancaires en action servent principalement à la détention et la négociation d’actifs financiers. Ce type de compte n’est pas prévu pour être utilisé aux fins de dépenses courantes à l’image des comptes bancaires ordinaires. Pour effectuer un retrait depuis un compte-titres, le processus se déroule de la manière suivante :
- La vente des actifs détenus dans le compte. Vous devez choisir les titres que vous souhaitez vendre (actions, obligations, FCP…) et passer un ordre de vente via votre plateforme en ligne ou auprès de de votre courtier. Spécifiez le nombre d’unités et le prix de l’actif que vous vendez. Le prix de vente dépendra du cours actuel du marché pour l’actif à vendre.
- L’ordre est exécuté et les fonds provenant de la vente sont crédités sur votre compte-titres.
- Vous pouvez dès lors transférer les fonds de votre compte bancaire en actions vers votre compte bancaire personnel. Pour effectuer ce transfert, vous devrez fournir les détails de votre compte bancaire (numéro de compte, nom de la banque, code IBAN, etc.) si le compte-titre est ouvert dans un autre établissement bancaire que celui où se trouve domicilié votre compte courant. Le délai nécessaire pour que les fonds soient transférés de votre compte-titres vers votre compte bancaire peut varier en fonction de la banque ou de la plateforme de négociation que vous utilisez. Il peut donc s'écouler quelques jours ouvrables pour que le transfert soit complété.
Les débits sur un compte bancaire en actions
Les débits sur un compte-titres sont généralement associés à des transactions d'achat d'actifs financiers, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, ou d'autres titres. Lorsque vous achetez des titres, un certain montant est débité de votre compte-titres pour payer les coûts associés à la transaction, tels que le prix d'achat des titres et les frais de courtage. Les frais de courtage sont des frais facturés par votre courtier ou l'institution financière qui intervient dans la transaction. Ces frais sont prélevés pour l'exécution de l'ordre d'achat et pour les services de négociation fournis. Par exemple, si vous achetez 100 actions d'une société pour 1 000 euros et que les frais de courtage sont de 10 euros, un débit de 1 010 euros apparaîtra sur votre compte-titres pour cette transaction. Quand ma transaction sera-t-elle débitée de mon compte ? À quel moment ma transaction sera-t-elle débitée de mon compte ?Les transactions sur un compte-titres sont généralement débitées immédiatement ou dans un délai très court après leur exécution, en fonction des pratiques de votre courtier ou de l'institution financière qui gère votre compte-titres. Lorsque vous passez un ordre d'achat de titres, votre courtier ou l'institution financière commence à traiter cette commande sur le marché. Le moment de l'exécution dépend du type de transaction. Les transactions en temps réel sont exécutées instantanément au prix du marché actuel, tandis que les ordres stop ou ordres limites sont exécutés lorsque les conditions spécifiées sont remplies. Le moment précis du débit peut donc varier en fonction de votre courtier ou de l'institution financière mais également des marchés sur lesquels les transactions ont été exécutées.
Dans certains cas, les débits peuvent être effectués en temps réel, tandis que dans d'autres, ils peuvent être effectués à la fin de la journée de négociation ou le jour ouvrable suivant. En plus des frais de courtage, d'autres débits peuvent être appliqués sur les comptes bancaires en action. C'est le cas des frais liés à l’achat et à la détention d’actions de SICAV ou de parts de FCP ainsi que les droits de garde des titres mis en portefeuille. Ces droits de garde couvrent les frais liés au dépôt de valeurs mobilières. La vente d'actifs dans un compte-titres peut égalent générer des implications fiscales. Vous pourriez devoir payer des impôts sur les gains en capital réalisés lors de la vente d'actifs. Lors de la vente de vos actifs, assurez-vous de comprendre les implications fiscales de vos transactions et de les prendre en compte.
